房贷利率历史性换锚，楼市开启全新时代！

一、房贷利率，换锚转折

2019年的10月8日，据央行此前公告，宣布至此，新发放商业性个人住房贷款利率以LPR为定价基准加点形成。

此举，可以说是房贷利率历史性的转折点，新旧房贷政策更替之日，楼市再一次经历变局，关系到千家万户的购房者。

之前的房贷利率是“央行公布的贷款基准利率”，换锚之后房贷利率挂钩LPR（即：18家银行算术平均*近一个月相应期限的贷款价利率）为定价基准加点形成。

LPR利率每月20日刷新一次，遇到节假日顺延。也就是说，从今天开始，跟银行新签的房贷合同，利率在10月21日之前，都收到9月20日报价的影响。

这也是为什么，这段时间各地的房贷利率都是4.85%为基础。因为9月20日官方公布的LPR是4.85%。

二、换锚之后，有何影响

房贷利率换锚之后，大家*关心的就是房贷利率究竟是上涨了还是下降呢？

毕竟钱是多花了还是少掏了，才是与百姓息息相关的问题。

下面，我们来做个对比。

自2015年10月24日以来，我国个人住房商业贷款5年及以下的基准利率为4.75%，5年以上为4.90%。二套房则有10%-20%不同程度的利率上浮。

央行新政明确表示，首套房贷利率应不低于5年期以上LPR，即4.85%；二套房贷利率不得低于增加60个基点后的5.45%。

但是，我们要知道，LPR利率是浮动的，所以也就意味着房贷利率也会是浮动的。

易居研究院对全国14个典型城市（4个一线城市、7个二线城市、3个三四线城市）进行的房贷测算显示，在执行LPR贷款利率后，房贷利率整体略有增加，但变化都不大。

三、不同城市，答案不同

新房贷的利率玩法，并不是昨天公布的，而是在8月25日发布的。

官宣是这样的：

1、自2019年10月8日期，新发放商业性个人住房贷款利率以*近一个月相应期限的贷款报价利率为定价基准加点形成，加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。

2、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款报价利率，二套不得低于相应期限贷款报价利率加60个基点。

根据内容，我们想当然的认为，全国首套房贷利率应当是不会低于目前的4.85%的。

然而，落地并非如此，实际情况总是意料之中存在意外。

同为一线城市，北京房贷利率上涨，首套房贷利率*5.4%；上海却降了，首套*只有4.65%。

是的，你没看错，上海的首套房利率下降了，仅为4.65%，二套房*利率5.45%。细则是：首套房不低于相应期限LPR减20基点，二套房不低于相应期限LPR+60基点，差不多是基准利率的95折，低于其他城市房贷利率水平。

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