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武汉房贷提前还款

来源:吉屋网   发布时间:2013-10-28

首先还是来了解下,什么是提前还贷?

提前还贷是指借款人在保证按月按额偿还个人住房贷款本息的基础上,提前偿还部分或全部购房借款的一种经济行为。它包括两种形式:一种是提前偿还部分个人住房贷款;另一种是提前偿还全部个人住房贷款。

为什么有那么多人会选择提前还贷呢?

为何很多人会选择提前还贷,因为这样可以减少部分利息支出。例如,蔡女士现在向银行贷了28万元商业性贷款,期限15年,办理等额还款,每月还贷2100元。现在蔡先生想提前还贷2万元,避免升息给自己增加利息负担。

如果蔡女士选择缩短贷款期限,他提前还贷2万元,可以缩短近1年还款时间,节省利息1.6万元左右。如果选择减少月供,每月还款额将减少185元,节省利息6800元左右。

提前还款额度越大,节省的利息自然也就越多,所以才有那么多人在手头比较宽松的时候选择提前还款。

一、提前还款有哪几种方式:

据了解,目前各银行主要有以下五种提前还款方式:

全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清;

部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,还款期限缩短;

部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,保持还款期限不变;

部分提前还款,剩余的贷款每月还款额减少,同时还款期限缩短;

个别银行允许借款人剩余贷款本金保持不变,每月还款额增加,从而缩短还款期限。

二、如何办理提前还贷

第1步:先看贷款合同中有关提前还贷的条例。看合同时要注意提前还贷是否须交一定的违约金。

第2步:向贷款银行电话咨询办理提前还贷部门的地点、电话及办理提前还贷所需要的条件。

第三步:按照咨询到的电话打电话或亲自到相关部门提出提前还款申请。

第四步:借款人携相关证件亲自前往借款银行,填写《提前还款申请表》。

第五步:提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前还款的金额。  

三、武汉市各银行对提前还贷的一般要求:

1、需要提前预约,时间长短不一,有的预约后即可办理,有的要提前10个、15个工作日预约,*长的要提前一个月预约。并须持原借款合同、银行还贷储蓄卡、每月还资本金利息表、本人身份证等资料向贷款机构提出书面申请,并须经其审核同意。

2、一般需要正常还款至少半年以上才可申请。

3、提前偿还部分贷款规定了较低限额,一般需1万元以上。

很多人观念中都有一个误区,就是只要手头有闲钱,选择提前还贷就一定是划算的。其实不然,有两种情况不适宜提前还贷。

是不是所有的房贷一族都适合提前还贷呢?其实不然。“*重要的指标不是节省利息的多少,而是家庭财政的承受能力、对收入预期的判断以及所持理财观念,*适合的才是*有效的。”民生银行一负责人说。

“办提前还贷适合于年龄偏大的人,一方面他们受传统观念影响,倾向于无债一身轻,另一方面他们收入增长的空间较小,也无力承担*风险带来的波动。

此外,房贷还款方案的设计也需要被列入考虑范围。有两类贷款者不宜提前还贷。一类是已进入还款阶段中期的、使用等额本息还款法的消费者,由于提前还款是通过减少本金来减少利息支出,如果中期之后提前还款,更多偿还的是本金,实际节省的利息有限;二是还款期已达到1/4的、使用等额本金还款法的消费者,此时月供的构成中,本金开始多于利息,此时提前还款,也不利于有效节省利息。

选择提前还贷的方式应根据自身情况而定。如果房贷月供压力不大,建议在提前还贷时尽量选择缩短还款期限,可以节省较多的利息;如果觉得月供压力较大,可以选择减少月供。  四、提前还贷要考虑到种种情况以及注意事项

由于各家银行对于提前还贷的规定都不是一致的,所以在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程,提前预约。

此外,如果加息的话,新的利息标准也将在新的一年开始时计算,所以,即使要提前还贷,购房者也要把握好时机,尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。

购房者在提前还清全部贷款后,别忘了到保险公司等部门退保。专家提醒,在贷款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止,因此按有关规定,贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前交的保费,提前还清贷款所退还保险费为已交保险费在提前归还时的现值减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。